強娟

　　右手進左手出、過于保守、預期失當、只顧眼前、漏洞越補越大、自我、跟風……美國人也有很多理財誤區。由于過分頻繁交易，一般的股票基金投資者的年均回報僅為4%；房屋業主支付了高保費以降低自負額，但每年申請保險賠付的只有7%；74%的美國人多繳了稅，本質上是給政府提供了一筆無息貸款

　　據美國波士頓金融服務調查公司的數據顯示，施坦普500指數的年均回報為12%，但由于過分頻繁的交易，一般的股票基金投資者的年均回報僅為4%；房屋業主支付了高保費以降低自負額，但據報道每年申請保險賠付的只有7%；74%的美國人多繳了稅，本質上是給政府提供了一筆無息貸款。凡此種種，美國人理財存在著諸多誤區。

　　誤區一，右手進左手出。其表現為擁有一個利率僅為5%的儲蓄賬戶，同時卻為信用卡借款支付15%的利息；把退稅款視為應急的零用錢；老是想著一款

新車的價格，卻不能監督每周的日用品賬單。

　　誤區二，太保守。其表現為對有利潤的股票售出過早，對出現虧損股票賣出過晚；將太多現金放進貨幣市場基金，投資股票比重不足；不愿意賣掉已擁有的東西，哪怕是為了某些更有價值的投資。

　　誤區三，預期失當。其表現為：將太多儲蓄投資了所服務公司的股票；保險自負額非常低；認為小型股將永遠上漲。逾2/3以上的美國成年人購買了壽險，但遺憾的是，許多人忽略了一個更大的風險：35歲至64歲的人，因嚴重受傷而喪失大量工作機會的幾率是意外死亡幾率的六倍。

　　誤區四，只顧眼前。其表現沒有登記401(k)計劃，即養老金計劃；沒有編制月度預算；直到最后時刻才向個人退休賬戶存款。

　　誤區五，漏洞越補越大。其表現為不肯放棄一只表現落后的共同基金，只是因為支付了前端銷售費用；修車成本超出了購車成本等。

　　誤區六，自我的干擾。其表現為：頻繁交易、過分集中持有少數“絕對不會錯的牛股”、認為自己是水平高于他人的駕車者。

　　在“交易危及財富”研究報告中，加州大學教授巴伯和奧丁發現，活躍交易的個人投資者年均回報比市場低3.7%。奧丁說，當許多人認為他們能夠識別牛股時，他們可能不僅打不中，而且招致了大量傭金和其它交易費用。

　　誤區七，跟風。其表現是買進乙醇類股票。

　　我們從美國的

理財誤區中可得到那些警示和告誡呢？

　　首先，私人理財要精打細算，要有成本觀念。我國已經進入現代理財時代，每一個人，面對自己的財富，都需要精心打理。如今無論是銀行推出的

理財產品，還是其它投資種類，收益是不一樣的，有的差距甚至還很大，如果你不注意精打細算，忽視品種和機會帶來的高收益，你就會失去賺錢的有利時機；此外，投資理財要有成本觀念。大家的任何投資都是有成本的，股市和其它投資理財也是一樣，如果你想獲得收益最大化，你必須要有成本觀念。為什么有人在股市大贏，有人卻大輸，很大程度上在于成本控制的高低點不同。